一、银行卡业务的风险与防范（论文文献综述）
王亚楠[1]（2020）在《第三方支付对上市商业银行中间业务的影响研究》文中研究说明2015年10月24日,中国人民银行决定对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。在利率市场化的趋势下,商业银行依靠传统存贷利差获取利息收入的传统经营模式受到极大挑战,其盈利模式必将从传统的依靠利息收入向非利息收入转型。在这种背景下,发展中间业务成为大多数商业银行转变盈利模式的选择。互联网金融是社会发展、科技进步的必然产物。近年来,第三方支付凭借互联网信息技术迅速发展,以其创新的产品和个性化的服务不断渗透着商业银行支付结算、理财、代理等传统中间业务,分流着商业银行的中间业务收入,对商业银行中间业务经营发展产生影响。因此,本文将理论分析与实证分析相结合,深入研究第三方支付对商业银行中间业务的影响。本文分别对第三方支付和商业银行中间业务的概念、经营特点和分类进行介绍,通过分析第三方支付与商业银行中间业务的发展现状及趋势,发现第三方支付与商业银行中间业务在业务经营方面重叠部分较多,存在竞争关系,且股份制商业银行对中间业务的依赖要明显大于五大国有商业银行。在对商业银行中间业务的发展现状进行研究的过程中,由于我国商业银行较多,故选择在2010年前上市的16家商业银行为代表进行研究,并且结合两者重叠业务范围,选择商业银行的支付结算业务、银行卡业务、代理业务、理财业务和电子银行业务五大中间业务,详细探讨第三方支付对商业银行中间业务的影响路径。在实证研究方面,结合2010-2018年我国16家上市商业银行的数据,利用静态面板数据模型对上述研究结果进行检验。其中,将上市商业银行手续费及佣金收入占比作为被解释变量,第三方移动支付和第三方互联网支付交易规模总额作为解释变量,国内生产总值、货币供应量M2、银行业景气指数CBCI、银行总资产ASS、不良贷款率IMP、成本收入比CIR、资本充足率CAR作为控制变量。最后结合上述分析,从提高业务办理效率、提供差别化的业务服务、拓展业务应用场景、注重信息技术的发展与应用等六个方面为商业银行提出应对建议。随着网络技术的不断升级,第三方支付在发展中与商业银行中间业务的交叉重叠已引起了学术界高度重视。然而在现有文献中,从中间业务分类角度来研究第三方支付对商业银行中间业务影响路径的文章屈指可数。故本文的研究在理论上是对第三方支付相关研究的补充和完善,同时也对互联网浪潮下商业银行转型与中间业务收入发展具有重要的现实指导意义。
夏向前[2]（2019）在《商业银行银行卡项目风险管理研究》文中进行了进一步梳理随着经济的发展及居民消费水平的不断提高,银行卡作为方便、快捷的非现金支付工具己日益凸显重要性。银行卡业务的长足发展和银行卡业务的不断增长,所带来的风险也随之增长,风险中的问题也日渐严重。而这些风险尤其对发卡行、特约商户、持卡人之间造成的损失是很大的。通过了解,目前发卡银行面临的风险主要体现在内部防控方面,发卡银行是一切问题的源头,银行自身操作上的漏洞,导致风险不断发生,银行应加强银行卡的风险管理,金融监管部门应强化金融监管规范,从内提高金融行业从业人员的综合素质,从外严打违法违约行为,以防止银行卡市场乱象的发生,让持卡人在健康的金融环境中正常的、高效的、合法的使用银行卡。另外,特约商户也是这一领域的的主角之一,银行在与特约商户合作时起到承上启下的作用,因此银行要对特约商户的每一个关口把好关。持卡人自身的风险也是一个重要的问题,持卡人除自身应注意“自保”之外,还应注意一些不合理的法规条款等。总之,我国银行卡业务和相关体系还不完善,在根据我国银行业发展的实际情况下,借鉴国外银行发展的经验,从维护社会公共利益和保护消费者权益的角度出发,制定有关法律或规定,推动银行业持续健康的发展。本文在当前地方性商业银行积极开展银行卡业务的金融背景下,结合风险管理理论,各大金融机构对银行卡业务风险管控的先进理念和方法,从目前银行卡发展现状入手,再具体到个案现状进行分析和研究,本文主要采用文献综述法、数据资料和案例分析法、比较分析法、归纳和演练法等方法,结合学习期间学到的战略管理、数据模型与决策、组织行为学、风险管理策略等课程对工商银行秦皇岛分行银行卡风险防范现状及存在问题进行了分析,并结合商业银行发展实际情况梳理风险管控措施和应对策略,对如何改进和完善工商银行秦皇岛分行银行卡风险防范工作进行探讨,提出了完善银行卡风险防范的建议。笔者认为构建安全的、稳定的银行卡用卡环境,才能保护银行和持卡人的经济权益,促进银行卡产业健康、有序的发展。
王艳萍[3]（2019）在《银行卡业务法律风险防范对策研究》文中研究指明银行卡已经成为现代生活中最为频繁使用的重要消费支付工具。随着银行卡业务的不断创新发展,与银行卡业务相关的法律风险趋向于复杂化、多元化。因此,需要梳理、分析银行卡业务内容与法律关系,厘清银行卡业务的主要法律风险。基于风险的预防、承担、分散、规避、转移等策略,应切实防控发卡业务的法律风险,增强持卡人风险防范意识,规范银行卡业务操作行为,提高银行卡系统技术水平,建立全流程风险监测体系等。
李欢[4]（2018）在《银行卡风险管理研究 ——以Z银行山东省分行为例》文中指出在当前的生活工作之中,银行卡的用处越来越普及,成为了人们主要的结算工具之一。这种情况下,各个银行机构都对于银行卡这种小巧灵活的结算工具更加重视。不断推广自身的发卡量,针对性的开展各种结算业务来满足人们的需求。但是随着银行卡使用越来越频繁,银行卡的支付功能之中的安全问题也就发生的更加频繁。现在世界范围之中也常有发生银行卡诈骗案件。各种针对于银行卡的诈骗手段越来越多,银行卡诈骗对于人们造成的经济损失每年约为数亿美元.。银行卡诈骗严重的侵害了人们的合法利益,对于社会经济发展有着十分不利的影响,需要全社会进行关注解决。在现阶段银行卡的支付结算功能之中,研究如何更好的对于银行卡的风险进行规避,从而保证人们资金的安全性,减少银行卡诈骗事件的发生十分重要。银行等金融机构需要对于银行卡的风险问题进行预防干涉,解决持卡人用卡的忧虑,才可以确保银行卡业务得到不断的发展,这也是本篇文章所要研究的重点。本文对于现有的风险管理理论进行了解研究,利用这些内容分析当下银行卡风险的不同类型以及银行卡业务之中存在的安全问题,对于Z行山东分行的银行卡业务进行分析,找出存在风险的漏洞之处。对于Z行山东分行进行调查之后,认为其银行卡业务风险主要是因为管理人员没有专业的技术,没有先进的风险管理理念,没有完善的风险监控制度,并且组织内部的风险管理结构也不明确。而且社会没有相对应的法律法规进行保障,社会信用体系不够完善,这些问题都会影响银行卡的风险管理。本篇文章在这些研究内容之上分析了Z行山东分行业务的风险情况,对于山东分行的风险管理体系提出了合理的建议。对于银行内部以及外部的风险管理体系都进行了一定的完善。在本文的研究过程中,论文将以银行卡风险管理作为研究的重点,将充分结合银行卡风险管理的发现状进行全面研究与分析,采用“理论建构——现状分析——案例分析——策略提出”的基本流程,进而提出相应的银行卡风险管理策略。后面部分则是结合银行卡交易基本情况、银行卡应用特点以及银行卡发展态势,对目前我国银行卡的风险管理现状、风险表现形式、风险管理策略等作了分析,针对性提出防范银行卡风险发展建议。为了更好地防范银行卡管理风险:借鉴国外先进银行卡风险管理经验、完善发卡行内部风险管理体系、加强银行卡外部风险管理环境建设,进而推动银行卡风险管理的科学、专业、有序发展。
邓思佳[5]（2017）在《江西农行银行卡风险管理研究》文中指出近年来,伴随着网络技术、电子通讯不断发展,以银行卡为交易介质的电子支付技术发展迅速,银行卡进入了空前的发展期,许多人已经养成了出门只携带手机和银行卡的习惯,银行卡成为广大公众消费使用最为频繁的支付产品。银行卡的出现既使支付的手续变得便捷,也使广大公众办理银行业务突破了空间的限制,为银行业务迎来全新发展。国内绝大多数商业银行倾向于以银行卡数量上的增长来抢占市场,挖掘潜力客户。以减免手续费、提高银行卡额度等方式提高发卡数量,但忽略了客户的质量与自身技术的升级,影响了发卡的持续性和稳定性,留下了不少风险隐患。加之我国金融环境不健康,许多不法分子利用银行技术漏洞制造克隆卡、复制卡,破坏了银行卡用卡环境和金融秩序,银行防不胜防。这些问题的存在,不仅影响了银行卡业务的长远发展,扰乱了金融秩序,也进一步反映出银行卡风险管理存在问题。通过研究、学习国内外学者关于风险管理理论,结合银行卡业务面临的风险状况,本文以江西农行银行卡风险管理为研究对象,从银行卡业务及风险理论研究、江西农行银行卡风险实务研究、江西农行银行卡风险管理策略和措施等三个层次展开论述。第一,从介绍银行卡业务发展入手,引出银行卡风险概念,对银行卡风险概念进行简单介绍。第二,通过结合江西农行银行卡业务风险状况,以风险引发的主体类型对风险进行分类,分成银行方风险、持卡人风险以及第三人风险,再结合银行卡业务实际开展情况以及出现的风险案例,具体问题具体分析。第三,分析银行卡风险影响因素,找出江西农行银行卡风险管理存在的问题,思考如何选择银行卡风险管理策略,并给出具体的风险管理措施建议。本文的特色及创新之处在于,既结合了各类风险管理理论,又联系了江西农行风险实务具体分析,注重指导性和实践性,对遇到的银行卡风险从控制、分析和处理的角度进行论证,进而提出相应的对策和建议。本文建议从创新组织机构、提高技术水平、完善流程控制、建立应对措施等措施对江西农行银行卡风险管理进行改进。希望本文的研究成果对江西农行银行卡风险管理起到积极的引导作用,能够完善风险管理体系,不断提升风险管理水平。
李敏[6]（2017）在《中国建设银行TA分行银行卡业务拓展策略研究》文中研究指明银行卡业务是银行的主要业务,银行卡是银行支付结算体系中的重要产品,自发行推广以来,增长势头一直未减。最近几年,我国对金融业监管开始逐步放松,金融业内跨业经营和混业经营开始加快,尤其是互联网金融和第三方支付高速崛起,银行卡产品的支付结算地位受到前所未有的挑战,商业银行面临巨大的冲击和压力,并且金融行业环境随着社会大环境的变化在不断变化,也将带来银行卡市场的竞争升级,甚至出现白热化趋势。从2017年山东省政府工作报告来看,TA市政府积极响应国家号召,加大了扶贫力度,百姓摆脱贫困,生活水平提高,无疑将为银行卡产业发展提供新机遇。多年来,中国建设银行TA分行致力于银行卡业务发展,以龙卡产品为主打品牌,产品在市场上赢得了广泛好评,虽然在同业中银行卡业务属于高水平,但是还是有一些问题:信用卡日益普及但增长动力不足、银行卡客户的价值较低且占了相当高的比重、忽略了产品创新转型的重要性,多种因素混合在一定程度上阻碍了龙卡业务的增长。因此,对银行的银行卡业务进行深入细致的研究就十分紧迫和必要。本文共包括六章内容,首先介绍了本论文的选题背景、研究意义、国内外相关研究综述、论文的研究思路、内容和创新点。随后是对银行卡业务的相关概念界定和理论说明,主要介绍银行卡的分类、休眠卡、信用卡分期付款业务的概念,并介绍SWOT分析、STP策略等相关理论。然后介绍了中国建设银行TA分行银行卡业务发展概况,对中国建设银行TA分行银行卡业务进行SWOT分析。然后,根据竞争战略理论,对中国建设银行TA分行进行战略选择,并指出中国建设银行TA分行银行卡业务拓展策略,包括丰富功能扩展应用领域、普及虚拟信用卡（无实体的信用卡）、激活休眠卡、构建客户大数据推行微信营销、创新分期付款业务、内部协同外部多行业合作等拓展策略。最后对论文研究成果进行了总结,反思了论文存在的不足之处,并对下一步的研究进行展望,指出了方向。希望本文的研究成果有助于中国建设银行TA分行认清自身银行卡业务的发展现状和趋势,进一步提高发展的紧迫性和前瞻性.通过有效的拓展策略实施推动银行卡业务快速发展,带动金融业务的整体快速发展,进一步提升系统同业竞争力。
郭羽[7]（2015）在《关于银行卡风险防范体系建设和措施完善》文中研究指明当今网络银行和其他各类移动银行的广泛使用,大大提高了银行卡潜在风险,最常见的是欺诈风险、中介风险、技术风险和市场竞争风险四种外部风险类型,以及操作风险和信用风险两种内部风险类型,造成这些风险的原因有很多种。而银行卡风险防范体系建设与措施完善过程中也存在各类问题,其中最明显的是银行对银行卡的管理不到位和持卡人自身防范意识的缺乏,如何避免并解决这些问题,是未来需要关注的核心。
翁玉婧[8]（2015）在《ZZSQ农信社银行卡风险管理研究》文中进行了进一步梳理ZZSQ农信社2006年12月经河南银监局批复成立,是农村金融机构中为农民提供金融服务的核心机构,2008年2月,正式对外发行金燕卡（银联标准借记卡）,2013年以来,网上银行和手机银行业务也已经开通,使得其银行卡的应用更为广泛,相关支付渠道的影响面越来越大,随之而来的,是不断涌现的风险。不法分子利用银行卡、电子银行渠道等进行诈骗、非法集资等等,给利益相关人造成了损失。为此,对各类风险的进行科学分类并深入研究其成因,找出对应的解决策略,形成具有现实意义的农信社银行卡风险管理体系,对加快ZZSQ农信社银行卡业务的发展具有重要的现实意义。通过研究发现,ZZSQ农信社所存在的主要风险分为外部欺诈风险和内部操作风险两个部分,其中,外部风险包括：银行卡风险、电子银行业务风险、机具设备风险：内部操作风险包括：员工操作风险、科技风险和内控风险。在对风险的管理上,ZZSQ农信社制定了一系列的风险管控条例,试图将风险降低到可控范围之内,但是,实际操作中还是存在着一定的问题,一是风险管理人员履职不力,二是银行卡卡片风险管理部分界定不清,三是自助设备风险管理执行不到位,四是特约商户风险管理不及时,五是电子银行业务风险管理难度大。根据ZZSQ农信社自身的发展特点可以发现,产生以上问题的原因大致有三种：第一是风险管理体系不完善；第二是风险管理人才缺乏,管理方法有缺失；第三是银行卡项目法律体系弱,地区间协作机制不健全。为了解决现有的银行卡风险管理问题,根据不同的银行卡风险类型,ZZSQ农信社首先应在风险管理的策略上作出正确选择,然后落实现有的风险管理制度,健全风险管理体系,最后配合监管部门提升行业银行卡风险管理水平。当前ZZSQ农信社的转型迫在眉睫,未来将继续向商业银行的模式发展,相应的各项业务也正经历着转型考验,深入分析ZZSQ农信社银行卡风险管理存在的问题,提出具有现实可操作性的建议,对促进其业务更加完善和稳健的发展,更好的推动区域经济的发展有着重要的现实意义。
刘虹[9]（2015）在《泉州地区银行卡风险防范策略研究》文中提出受益于我国经济的持续发展和支付结算技术的不断创新,在政府的高度重视下,近几年来我国银行卡产业蓬勃发展,发卡规模不断壮大,银行卡受理环境日趋完善,市场参与主体日益增多,使得银行卡业务日益渗透到与社会公众密切相关的各个领域。然而,银行卡在给民众事业带来方便与效益的同时,风险也在不断显现,银行卡犯罪案件不断增加,犯罪手法呈科技化、专业化、集团化特点发展,使发卡银行或持卡人的资金遭受损失的威胁,这些风险问题如果控制不好,大量累计的风险将威胁到银行卡产业未来发展。因此,对银行卡风险防范进行研究,分析目前银行卡风险防范的现状与存在的不足,在此基础上提出加强银行卡风险防范的建议,对推进我国银行卡产业持续、平稳发展具有重要的现实意义。本文从泉州地区银行卡发展状况出发,通过结合本人工作实际及工作中碰到的相关实际案例,重点分析了泉州地区存在的银行卡风险形式及未来发展趋势。最后以泉州地区人民银行及其监管的角度出发,探讨了目前泉州地区为防范银行卡风险所采取风险防范手段及其存在的不足,通过借鉴美国与韩国银行卡风险防范的教训与启示,对如何加强泉州地区银行卡风险防范进行了初步的探讨,提出完善银行卡风险防范的建议,对促进我国银行卡产业整体的健康发展及维护正常金融秩序稳定具有较大的理论意义和现实指导意义。
邓芸[10]（2013）在《银行卡风险防范信用积分系统的构建 ——以云南省C银行为例》文中认为随着金融电子化的发展，银行卡现已成为仅次于现金的第二大支付工具。但是，在银行卡给人们生活带来便利的同时，也面临着不少风险隐患。本文首先对商业银行银行卡业务及其银行卡风险进行理论研究；其次，对云南省银行卡发展现状进行分析和总结，揭示云南省银行卡业务风险防范存在的问题和可能面临的风险损失；随后，以云南省C银卡为例，结合实例，深入挖掘C银行在实际业务发展过程中所面临的风险问题，探索提高C银行在银行卡业务发展过程中抵御风险的对策建议；最后，结合C银行的风险状况，从业务的角度提出构建信用积分系统规划的基本路径。通过本文的研究，借鉴国内外银行卡风险防范的先进技术和成功经验，通过评分卡的运用，结合业务分析中判定出的主要风险点，已基本建立了银行卡风险防范信用积分系统的基本框架和初期业务功能，以此作为C银行银行卡业务防范过程中的辅助手段和其他业务发展的特色平台。
二、银行卡业务的风险与防范（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、银行卡业务的风险与防范（论文提纲范文）
（1）第三方支付对上市商业银行中间业务的影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 现实意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 对第三方支付的研究 |
| 1.3.2 对商业银行中间业务的研究 |
| 1.3.3 第三方支付对商业银行中间业务影响的研究 |
| 1.3.4 文献述评 |
| 1.4 研究思路与方法 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 创新点 |
| 第二章 核心概念及相关理论 |
| 2.1 第三方支付 |
| 2.1.1 第三方支付的概念 |
| 2.1.2 第三方支付的运营模式 |
| 2.2 商业银行中间业务 |
| 2.2.1 商业银行中间业务的概念 |
| 2.2.2 商业银行中间业务的分类 |
| 2.3 相关理论 |
| 2.3.1 双边市场理论 |
| 2.3.2 金融中介理论 |
| 2.3.3 金融创新理论 |
| 第三章 第三方支付与上市商业银行中间业务的发展 |
| 3.1 第三方支付的发展 |
| 3.1.1 第三方支付的发展现状 |
| 3.1.2 第三方支付的发展趋势 |
| 3.2 上市商业银行中间业务的发展 |
| 3.2.1 商业银行中间业务的发展现状 |
| 3.2.2 商业银行中间业务的发展趋势 |
| 第四章 第三方支付对上市商业银行中间业务影响的路径分析 |
| 4.1 对商业银行支付结算类业务的影响 |
| 4.1.1 挑战商业银行支付结算服务模式 |
| 4.1.2 蚕食商业银行支付结算业务的市场份额 |
| 4.1.3 压缩支付结算业务的盈利空间 |
| 4.2 对商业银行银行卡业务的影响 |
| 4.2.1 降低银行卡业务的交易频率 |
| 4.2.2 减少信用卡业务的使用需求 |
| 4.2.3 推动银行卡业务的创新发展 |
| 4.3 对商业银行代理业务的影响 |
| 4.3.1 拓宽传统代收代付业务的范围 |
| 4.3.2 争夺代理基金业务 |
| 4.4 对商业银行理财业务的影响 |
| 4.4.1 创新传统理财业务产品类型 |
| 4.4.2 突破常规理财业务营销模式 |
| 4.5 对商业银行电子银行业务的影响 |
| 4.5.1 凸显网上银行业务服务缺陷 |
| 4.5.2 抢夺手机银行业务客户资源 |
| 4.5.3 考验电子银行业务的风险防范能力 |
| 4.6 小结 |
| 第五章 第三方支付对上市商业银行中间业务影响的实证分析 |
| 5.1 样本选择及变量选取 |
| 5.1.1 样本选择 |
| 5.1.2 变量选择 |
| 5.2 计量模型的建立 |
| 5.2.1 计量模型选择 |
| 5.2.2 模型设定 |
| 5.3 描述性统计及相关性分析 |
| 5.3.1 描述性统计 |
| 5.3.2 相关性分析 |
| 5.4 回归结果分析 |
| 5.4.1 16 家上市商业银行的实证分析 |
| 5.4.2 稳健性检验 |
| 5.5 分类上市商业银行的实证分析 |
| 5.6 小结 |
| 第六章 商业银行应对第三方支付的对策建议 |
| 6.1 提高业务办理效率 |
| 6.2 提供差异化服务 |
| 6.3 拓展业务应用场景 |
| 6.4 注重信息技术的投入与应用 |
| 6.5 加强与第三方支付的合作 |
| 6.6 共同打造安全的交易环境 |
| 6.7 小结 |
| 第七章 总结与展望 |
| 7.1 总结 |
| 7.2 展望 |
| 参考文献 |
| 发表论文、参加科研情况说明 |
| 附录 |
| 致谢 |
（2）商业银行银行卡项目风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究目的与意义 |
| 1.2 研究内容与结构框架 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 结构框架 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 创新点 |
| 第二章 银行卡项目风险管理相关理论概述 |
| 2.1 文献综述 |
| 2.1.1 关于银行卡的国内外研究 |
| 2.1.2 关于项目风险管理的国内外研究 |
| 2.2 银行卡项目风险管理相关理论 |
| 2.2.1 银行卡风险 |
| 2.2.2 银行卡风险成因及特点 |
| 2.2.3 银行卡风险分类 |
| 第三章 工商银行秦皇岛分行银行卡业务发展现状分析 |
| 3.1 工商银行秦皇岛分行银行卡业务介绍 |
| 3.1.1 主要卡片与介绍 |
| 3.1.2 银行卡管理体系 |
| 3.2 工商银行秦皇岛分行银行卡业务风险管理现状 |
| 3.2.1 银行卡业务风险管理基本调查 |
| 3.2.2 银行卡业务风险管理调查分析 |
| 3.3 工商银行秦皇岛分行银行卡业务面临的风险 |
| 3.3.1 伪卡盗刷风险 |
| 3.3.2 持卡人道德风险 |
| 3.3.3 商户交易风险 |
| 3.3.4 内部操作风险 |
| 第四章 工商银行秦皇岛分行银行卡业务风险管理存在问题 |
| 4.1 SWOT分析法简介 |
| 4.2 银行卡业务风险管理SWOT分析 |
| 4.2.1 优势分析 |
| 4.2.2 劣势分析 |
| 4.2.3 机遇分析 |
| 4.2.4 威胁分析 |
| 4.3 银行卡业务风险管理SWOT矩阵组合 |
| 第五章 工商银行秦皇岛分行银行卡业务风险管理措施 |
| 5.1 国际银行卡业务风险管理经典案例及启示 |
| 5.1.1 经典案例 |
| 5.1.2 案例启示 |
| 5.2 银行卡业务风险控制具体措施 |
| 5.2.1 提高银行卡的市场风险管控水平 |
| 5.2.2 促进银行卡收单市场的健康发展 |
| 5.2.3 加强内部培训提高风险防控能力 |
| 5.2.4 防控信用卡套现需采取有效措施 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）银行卡业务法律风险防范对策研究（论文提纲范文）
| 一、银行卡业务的主要法律关系分析 |
| (一) 持卡人、发卡银行、特约商户间的法律关系 |
| (二) 发卡银行、特约商户与收单机构的法律关系 |
| 二、银行卡业务中的主要法律风险 |
| (一) 银行卡申领、发卡阶段的主要法律风险 |
| 1. 发卡银行管理、审核疏漏引发资金风险 |
| 2. 银行卡申领、发卡阶段的欺诈风险 |
| (二) 银行卡收单业务的主要法律风险 |
| 1. 内部风险 |
| 2. 外部风险 |
| (三) 信用卡透支的法律风险 |
| (四) 银行技术系统的法律风险 |
| (五) 业务操作的法律风险 |
| 三、银行卡业务法律风险防范对策 |
| (一) 银行卡业务法律风险防范策略 |
| (二) 银行卡业务法律风险防范措施 |
| 1. 切实防控发卡业务的法律风险 |
| 2. 增强持卡人风险防范意识 |
| 3. 规范银行卡业务操作行为 |
| 4. 提高银行卡系统技术水平 |
| 5. 建立全流程风险监测体系 |
| 6. 健全风险损失补救机制 |
（4）银行卡风险管理研究 ——以Z银行山东省分行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的及意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 国内文献综述 |
| 1.3.2 国外文献综述 |
| 1.4 研究内容及研究方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 第2章 银行卡风险以及管理理论分析 |
| 2.1 银行卡风险和风险管理界定 |
| 2.1.1 银行卡风险 |
| 2.1.2 银行卡风险管理 |
| 2.2 银行卡风险种类 |
| 2.2.1 发卡行风险 |
| 2.2.2 特约商户风险 |
| 2.2.3 持卡人风险 |
| 2.3 银行卡业务风险的特点 |
| 2.3.1 风险的广泛性 |
| 2.3.2 风险的多样性 |
| 2.3.3 风险的变化性 |
| 2.4 银行卡风险具有极大的危害性 |
| 第3章 Z银行山东省分行银行卡业务风险管理现状分析 |
| 3.1 相关部门和岗位职责介绍 |
| 3.2 银行卡业务发展概况 |
| 3.2.1 Z银行山东省分行卡产品的分类 |
| 3.2.2 山东省银行卡发卡量持续快速增长 |
| 3.2.3 山东市场得到健康快速发展 |
| 3.2.4 Z银行发卡业务与全省情况分析 |
| 3.3 Z银行山东省分行银行卡业务风险成因分析 |
| 3.3.1 风险管理技术落后与专业人才缺乏 |
| 3.3.2 风险管理理念落后 |
| 3.3.3 内部控制度不完善 |
| 3.3.4 组织结构设置不合理 |
| 3.3.5 社会信用体系不完善 |
| 3.3.6 我国银行卡相关法律法规政策不完善 |
| 第4章 银行卡风险管理有效实施对策 |
| 4.1 借鉴国外先进银行卡风险管理经验 |
| 4.1.1 美国 |
| 4.1.2 日本 |
| 4.2 完善发卡行内部风险管理体系 |
| 4.2.1 内部作案风险防范改进建议 |
| 4.2.2 管理和操作失误风险防范改进建议 |
| 4.3 加强银行卡外部风险管理环境建设 |
| 4.3.1 建立和完善相关法律、法规 |
| 4.3.2 建立完善的个人征信体系 |
| 结论 |
| 参考文献 |
（5）江西农行银行卡风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1. 导言 |
| 1.1 研究的背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究现状及文献综述 |
| 1.2.1 国内外研究现状 |
| 1.2.2 其他机构对银行卡风险管理概述 |
| 1.2.3 监管机构对银行卡风险管理概述 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 2. 银行卡业务发展状况及风险概述 |
| 2.1 银行卡业务发展状况 |
| 2.1.1 银行卡业务概述 |
| 2.1.2 银行卡业务发展状况 |
| 2.2 银行卡风险概述 |
| 2.2.1 银行卡风险概念 |
| 2.2.2 银行卡风险管理 |
| 2.3 银行卡风险分类 |
| 2.3.1 内部风险和外部风险 |
| 2.3.2 银行方风险、持卡人风险和第三方风险 |
| 2.3.3 信用风险、操作风险、欺诈风险和管理风险 |
| 3. 江西农行银行卡风险管理分析 |
| 3.1 江西农行银行卡业务状况 |
| 3.1.1 贷记卡业务发展状况 |
| 3.1.2 借记卡业务发展状况 |
| 3.2 江西农行银行卡风险状况 |
| 3.2.1 银行方风险 |
| 3.2.2 持卡人风险 |
| 3.2.3 第三方风险 |
| 3.3 江西农行银行卡风险影响因素及存在问题 |
| 3.3.1 发卡环节政策制度过于简化 |
| 3.3.2 用卡环节风险防范意识较弱 |
| 3.3.3 内部技术手段未及时更新 |
| 3.3.4 信用风险集中暴露 |
| 3.3.5 外部惩戒机制不健全 |
| 4. 江西农行银行卡风险管理对策 |
| 4.1 银行卡风险管理策略 |
| 4.1.1 风险预防 |
| 4.1.2 风险承担 |
| 4.1.3 风险分散 |
| 4.1.4 风险规避 |
| 4.1.5 风险转移 |
| 4.2 银行卡风险管理措施 |
| 4.2.1 创新组织结构，健全内部控制体系 |
| 4.2.2 提高技术水平，改进业务系统 |
| 4.2.3 推行全流程风险管理，分环节控制风险 |
| 4.2.4 完善应对措施，建立风险补偿机制 |
| 5. 结论与展望 |
| 5.1 结论 |
| 5.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（6）中国建设银行TA分行银行卡业务拓展策略研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题背景及意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 研究现状综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 国内外研究评述 |
| 1.3 研究思路和内容 |
| 1.4 创新点 |
| 2 相关理论与概念 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 银行卡的分类 |
| 2.1.2 休眠卡 |
| 2.1.3 信用卡分期付款业务的概念 |
| 2.2 相关理论分析 |
| 2.2.1 SWOT分析理论 |
| 2.2.2 STP理论 |
| 2.2.3 4P营销组合策略 |
| 3 中国建设银行TA分行银行卡业务的发展概况 |
| 3.1 中国建设银行TA分行简介 |
| 3.2 中国建设银行TA分行银行卡业务现状 |
| 3.2.1 银行卡发卡基本情况 |
| 3.2.2 银行卡受理环境 |
| 3.2.3 银行卡收益总量 |
| 3.2.4 银行卡收益结构 |
| 4 中国建设银行TA分行银行卡业务拓展战略的选择 |
| 4.1 中国建设银行TA分行银行卡业务SWOT分析 |
| 4.1.1 优势分析 |
| 4.1.2 劣势分析 |
| 4.1.3 机会分析 |
| 4.1.4 威胁分析 |
| 4.2 中国建设银行TA分行银行卡业务拓展战略选择的理论依据 |
| 4.3 中国建设银行TA分行银行卡业务拓展战略选择 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 中国建设银行TA分行银行卡业务拓展策略 |
| 5.1 丰富银行卡的现有功能，拓展应用领域 |
| 5.2 普及虚拟信用卡 |
| 5.2.1 虚拟信用卡的属性和功能介绍 |
| 5.2.2 虚拟信用卡的推广 |
| 5.2.3 虚拟信用卡的风险防范 |
| 5.3 休眠卡激活的STP策略 |
| 5.3.1 重新细分市场 |
| 5.3.2 目标市场划分 |
| 5.3.3 差异化产品定位 |
| 5.4 构建客户大数据，推广微信营销 |
| 5.4.1 构建客户大数据 |
| 5.4.2 微信营销推广策略 |
| 5.5 扩展信用卡分期付款业务 |
| 5.5.1 改进现有信用卡分期付款产品 |
| 5.5.2 创新分期付款产品，推出自动分期的贷款信用卡 |
| 5.6 内部联动协同，外部多行业合作 |
| 5.6.1 实现内部联动协同 |
| 5.6.2 实现多行业合作 |
| 6 不足与展望 |
| 6.1 论文的不足之处 |
| 6.2 总结与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（7）关于银行卡风险防范体系建设和措施完善（论文提纲范文）
| 一、国内银行卡风险类型 |
| ( 一) 外部风险 |
| 1.欺诈风险 |
| 2. 中介风险 |
| 3. 技术风险 |
| 4. 市场竞争风险 |
| ( 二) 内部风险 |
| 1.操作风险 |
| 2. 信用风险 |
| 二、造成银行卡风险的原因分析 |
| ( 一) 业务管理有缺陷 |
| ( 二) 犯罪行为泛滥 |
| ( 三) 社会环境不规范 |
| ( 四) 银行卡风险管理手段匮乏 |
| 三、银行卡风险防范体系建设过程中存在的问题 |
| ( 一) 银行对持卡用户管理不到位 |
| ( 二) 银行内部对于从业人员要求不严格 |
| ( 三) 持卡用户自我防范风险意识淡薄 |
| 四、银行卡风险防范体系建设中的完善措施 |
| ( 一) 加强银行对于持卡用户的监督管理 |
| ( 二) 提高银行内部管理规范 |
| ( 三) 增强持卡用户的自我风险防范意识 |
| ( 四) 建立与完善“个人征信系统”,减少用户信用风险 |
（8）ZZSQ农信社银行卡风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景和研究意义 |
| 一 研究背景 |
| 二 研究意义 |
| 第二节 研究内容和研究方法 |
| 一 研究内容 |
| 二 研究方法及创新点 |
| 第二章 我国银行卡业务及其风险管理概述 |
| 第一节 银行卡业务的产生与发展 |
| 第二节 银行卡业务中面临的主要风险及表现 |
| 一 银行卡风险简介 |
| 二 银行卡主要风险分类及其表现形式 |
| 第三节 银行卡风险管理概述 |
| 一 银行卡风险管理的目的和意义 |
| 二 银行卡风险管理的流程及策略 |
| 第三章 ZZSQ农信社银行卡业务存在的风险 |
| 第一节 ZZSQ农信社银行卡业务的产生与发展 |
| 一 ZZSQ农信社银行卡业务的产生背景 |
| 二 ZZSQ农信社银行卡业务的发展现状 |
| 第二节 ZZSQ农信社银行卡业务发展的特殊之处 |
| 一 ZZSQ农信社银行卡业务的发展环境 |
| 二 ZZSQ农信社银行卡业务发展中存在的问题 |
| 第三节 ZZSQ农信社银行卡业务中的主要风险及表现 |
| 一 外部风险 |
| 二 内部风险 |
| 第四章 ZZSQ农信社银行卡风险管理存在的问题及其成因 |
| 第一节 ZZSQ农信社现有银行卡业务风险管理制度 |
| 一 风险岗位的设置与职责 |
| 二 银行卡卡片风险管理制度 |
| 三 特约商户风险管理制度 |
| 四 自助设备风险管理制度 |
| 五 电子银行业务管理制度 |
| 第二节 ZZSQ农信社银行卡业务风险管理存在的问题 |
| 一 风险管理人员履职不力 |
| 二 银行卡卡片风险管理部分界定不清 |
| 三 自助设备风险管理执行不到位 |
| 四 特约商户风险管理不及时 |
| 五 电子银行业务风险管理难度大 |
| 第三节 ZZSQ农信社银行卡风险管理问题的成因 |
| 一 风险管理体系不够完善 |
| 二 风险管理人才缺乏以及管理方法有缺失 |
| 三 银行卡项目地区间协作机制不健全 |
| 第五章 ZZSQ农信社银行卡风险管理改进措施探讨 |
| 第一节 ZZSQ农信社银行卡风险管理改进方法 |
| 一 选择合适的风险管理策略 |
| 二 落实风险管理制度并健全风险管理体系 |
| 三 做到内外部风险管理有机结合 |
| 第二节 配合监管部门提升行业银行卡风险管理水平 |
| 一 强化外生风险监管 |
| 二 建立银行卡犯罪制度识别和纠正机制 |
| 三 加强法制建设 |
| 第六章 结论 |
| 参考文献 |
| 个人简历 |
| 致谢 |
（9）泉州地区银行卡风险防范策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 选题背景和意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外文献综述 |
| 1.2.2 国内文献综述 |
| 1.3 研究内容和研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究特色与创新 |
| 第2章 风险管理相关理论 |
| 2.1 银行卡相关基本概念 |
| 2.2 全面风险管理理论 |
| 2.2.1 COSO委员会《全面风险管理框架》 |
| 2.2.2 巴塞尔委员会《巴塞尔新资本协议》 |
| 第3章 泉州地区银行卡风险及其成因分析 |
| 3.1 泉州地区银行卡产业发展状况 |
| 3.1.1 发卡量和交易量 |
| 3.1.2 银行卡用卡环境 |
| 3.1.3 银行卡消费情况 |
| 3.2 泉州地区银行卡风险的种类及其成因分析 |
| 3.2.1 不法分子欺诈风险 |
| 3.2.2 持卡人信用风险 |
| 3.2.3 银行内部操作风险 |
| 3.2.4 特约商户交易风险 |
| 3.3 泉州地区银行卡风险的特点 |
| 3.3.1 欺诈风险是最常见、最重要的风险类型 |
| 3.3.2 以POS机为载体的风险呈上升趋势 |
| 3.3.3 特约商户交易风险形势严峻 |
| 3.4 泉州地区银行卡风险的发展趋势 |
| 3.4.1 新兴支付技术使银行卡风险防范变得更为复杂 |
| 3.4.2 信用风险将随信用规模的扩张而增加 |
| 3.4.3 银行卡账户信息安全问题将日益突出 |
| 第4章 泉州地区银行卡风险防范现状和存在的问题 |
| 4.1 泉州地区银行卡风险防范现状 |
| 4.2 泉州地区银行卡风险防范存在的问题 |
| 4.2.1 行业的监管制度不完善 |
| 4.2.2 基层央行监管手段和技术落后 |
| 4.2.3 商业银行对风险管理内控机制不健全 |
| 4.2.4 商业银行对商户风险管理技防手段有待提高 |
| 4.2.5 监管主体合力不够 |
| 第5章 国际典型银行卡风险案例分析 |
| 5.1 韩国信用卡危机 |
| 5.1.1 案例回顾 |
| 5.1.2 韩国信用危机爆发的原因分析 |
| 5.1.3 韩国信用卡危机的启示 |
| 5.2 美国信用卡危机 |
| 5.2.1 案例回顾 |
| 5.2.2 美国信用卡危机产生原因分析 |
| 5.2.3 美国信用卡危机启示 |
| 第6章 完善泉州地区银行卡风险防范的策略 |
| 6.1 推动泉州地区银行卡法律监管制度完善 |
| 6.1.1 完善泉州银行卡业务相关法规规范 |
| 6.1.2 完善泉州银行卡业务监管工作机制 |
| 6.2 泉州人民银行要实施有效的业务监管 |
| 6.2.1 提高监管手段和技术 |
| 6.2.2 加大征信标准的应用实施力度 |
| 6.2.3 完善金融消费者权益保护工作制度 |
| 6.2.4 建立健全银行卡风险防范合作机制 |
| 6.3 泉州各商业银行要建立健全风险管理制度和手段 |
| 6.3.1 建立完善的风险管理内控制度和业务处理流程 |
| 6.3.2 创新银行卡风险防范技术手段 |
| 6.3.3 加强对特约商户风险管理 |
| 6.4 做好泉州地区安全用卡和合规用卡宣传活动 |
| 第7章 总结 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历、在学期间发表的学术论文及研究成果 |
（10）银行卡风险防范信用积分系统的构建 ——以云南省C银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景及其意义 |
| 一、 研究背景 |
| 二、 研究意义 |
| 第二节 国内外研究动态及现状 |
| 一、 国外研究动态及现状 |
| 二、 国内研究动态及现状 |
| 第三节 论文研究方法和技术路线 |
| 一、 本文的研究方法 |
| 二、 技术路线 |
| 第二章 银行卡风险管理的相关理论综述 |
| 第一节 银行卡业务的基本概念 |
| 一、 银行卡业务参与主体 |
| 二、 银行卡业务流程 |
| 第二节 银行卡风险管理综述 |
| 一、 银行卡风险管理的概念 |
| 二、 商业银行银行卡风险管理体系建设的目标 |
| 第三节 银行卡风险的分类 |
| 第四节 风险管理信息系统 |
| 一、 数据收集 |
| 二、 数据处理 |
| 三、 信息传递 |
| 四、 信息系统安全管理 |
| 第三章 云南省银行卡业务风险状况 |
| 第一节 云南省银行卡业务发展概况 |
| 第二节 云南省银行卡业务现行风险状况 |
| 一、 银行卡经营面临的外部形势 |
| 二、 银行卡风险种类 |
| 第三节 银行卡风险防范存在的问题 |
| 一、 银行卡法律体系还不够健全 |
| 二、 个人信用体系还不够完善 |
| 三、 打击信用卡违规犯罪的力度还不够 |
| 四、 我国的银行卡业务经营方式存在明显的瑕疵 |
| 五、 风险控制技术落后 |
| 第四节 银行卡风险产生的成因分析 |
| 一、 金融界对信用卡业务的认识不全面 |
| 二、 征信体系不健全 |
| 三、 法律、法规体现不完善 |
| 四、 联合行动、严厉打击的力度还不够 |
| 五、 宣传力度不够 |
| 六、 银行卡网络、系统安全还有待提高 |
| 第四章 云南省 C 银行银行卡风险状况及典型案例分析 |
| 第一节 C 银行银行卡风险的基本状况 |
| 一、 银行卡发卡环节和收单环节的风险比较 |
| 二、 发卡机构和收单机构面临的损失和处罚 |
| 三、 资产质量状况 |
| 第二节 典型案例分析 |
| 一、 伪卡交易 |
| 二、 非面对面交易 |
| 三、 虚假申请 |
| 第五章 云南省 C 银行信用积分系统的构建 |
| 第一节 整体构想 |
| 第二节 系统功能 |
| 一、 客户基本信息 |
| 二、 业务模块 |
| 三、 效用评估 |
| 第六章 研究结论及其展望 |
| 一、 本文研究的主要结论 |
| 二、 本文研究的局限性 |
| 三、 今后的研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
四、银行卡业务的风险与防范（论文参考文献）
- [1]第三方支付对上市商业银行中间业务的影响研究[D]. 王亚楠. 天津商业大学, 2020(12)
- [2]商业银行银行卡项目风险管理研究[D]. 夏向前. 北京邮电大学, 2019(08)
- [3]银行卡业务法律风险防范对策研究[J]. 王艳萍. 安徽商贸职业技术学院学报(社会科学版), 2019(01)
- [4]银行卡风险管理研究 ——以Z银行山东省分行为例[D]. 李欢. 湖北工业大学, 2018(01)
- [5]江西农行银行卡风险管理研究[D]. 邓思佳. 江西财经大学, 2017(07)
- [6]中国建设银行TA分行银行卡业务拓展策略研究[D]. 李敏. 山东农业大学, 2017(01)
- [7]关于银行卡风险防范体系建设和措施完善[J]. 郭羽. 金融经济, 2015(22)
- [8]ZZSQ农信社银行卡风险管理研究[D]. 翁玉婧. 郑州大学, 2015(03)
- [9]泉州地区银行卡风险防范策略研究[D]. 刘虹. 华侨大学, 2015(08)
- [10]银行卡风险防范信用积分系统的构建 ——以云南省C银行为例[D]. 邓芸. 云南师范大学, 2013(05)